房贷没还清时，一般情况下不可以办理永久居住权。分析说明：从法律角度来看，房屋在房贷未还清的情况下，其所有权并未完全转移到购房者手中，银行仍然保留有房屋的他项权利，即抵押权。因此，购房者在这个阶段无法对房屋进行自由处置，包括设立永久居住权。要办理永久居住证，首先需要还清房贷，解除银行的抵押权，然后才能按照相关程序进行申请。提醒：如果出现银行或相关部门因房屋抵押问题而限制居住权设立的情况，表明问题比较严重了，应及时寻求专业人士的进一步解决。
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处理方式分析：从法律角度讲，处理房贷未还清时永久居住权问题的方式主要有两种：一是继续履行贷款合同，按时还款，直至房贷还清后申请永久居住权；二是与银行协商，看是否能在贷款未还清的情况下，通过特定方式设立居住权（但这通常较为困难，且需遵循严格法律规定）。选择建议：一般情况下，推荐选择第一种方式，即先还清房贷再申请永久居住权，这是最为稳妥且符合法律规定的方式。若确实有特殊需求需与银行协商，应确保所有操作均符合法律法规，并咨询专业人士意见。
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不同情况下的具体操作：1.**房贷未还清且希望设立居住权**：-首先，应继续履行与银行之间的贷款合同，按时还款。-其次，在房贷还清后，携带身份证、房产证等材料到相关部门申请办理永久居住权。-最后，确保居住权合同采用书面形式，并向登记机构申请居住权登记。2.**与银行协商设立居住权（特殊情况）**：-若确实需要在房贷未还清时设立居住权，应先咨询银行意见，了解其是否接受此类安排。-若银行同意，双方应签订书面合同，明确居住权的设立、期限、条件等，并确保合同内容符合《中华人民共和国民法典》的相关规定。-随后，向登记机构申请居住权登记，以确保居住权的合法性和有效性。但需注意，这种方式可能面临较大法律风险，应谨慎操作并咨询专业人士意见。3.**居住权设立后的注意事项**：-居住权一旦设立，不得转让、继承，且设立居住权的住宅通常不得出租（除非当事人另有约定）。-居住权人应遵守居住权合同中的各项约定，确保自身权益不受损害。-若出现居住权纠纷，应及时寻求法律途径解决。